kzumiLe projet d’achat d’Inès et Karim
Inès et Karim veulent acheter dans trois ans. Combien devront-ils emprunter, et que risque leur épargne d’ici là ?
Combien emprunter pour un appartement à 200 000 € ?
Exemple simplifié : ils visent un appartement ancien à 200 000 €. Les frais de notaire, surtout des taxes, représentent environ 8 %, soit 16 000 €. Leur apport, l’argent qu’ils mettent eux-mêmes, est de 30 000 €. Ils devront donc emprunter 186 000 €.
Ce que risque l’apport en trois ans
Leur apport sert un projet à date connue, dans trois ans : c’est de l’épargne de provision, mise de côté pour un projet daté. Placé en actions, il pourrait avoir baissé le jour où il doit être versé.
Le crédit joue un effet de levier : 1 % de baisse du bien, soit 2 000 €, retire près de 7 % de l’apport. Il amplifie gains et pertes.
Les questions à poser avant de décider
Peuvent-ils rembourser sans toucher à leur matelas de sécurité, l’argent gardé pour les imprévus ? Quel est leur taux d’endettement, la part de leurs revenus qui part en mensualités ? Les banques le limitent en général autour de 35 %.
Le taux d’endettement maximal et les frais de notaire changent avec les années. Dans kzumi, aucun achat ne se fait à crédit : ton portefeuille de jeu n’a pas d’effet de levier.
Un apport prévu dans trois ans relève de l’épargne de provision, et les banques limitent en général l’endettement autour de 35 % des revenus.
Un apport prévu dans trois ans relève de quelle épargne ?
- L’épargne de provision, sans risque
- L’épargne retraite, bloquée longtemps
- L’épargne de long terme, en actions
- L’épargne de sécurité, le matelas pour les imprévus
La réponse est dans kzumi.
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