kzumiUn titre de conseiller qui ne prouve rien
Un professionnel se présente comme « conseiller en gestion de patrimoine ». Ce titre ne permet de rien vérifier : il n’est pas réglementé en lui-même.
Un conseiller pour tout ton argent
Un conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, t’aide à organiser l’ensemble de ton patrimoine : épargne, placements, assurance-vie, immobilier, retraite, transmission (ce que tu laisses à tes proches), fiscalité (les impôts).
Ce qu’il a le droit de faire
Le titre de CGP lui-même n’est pas réglementé. Ce qui compte, ce sont ses statuts : des inscriptions officielles, chacune pour une activité qu’il propose. Ils permettent de vérifier ce qu’il a le droit de faire.
Trois sigles désignent ces statuts : CIF pour conseiller en investissements financiers, IAS pour intermédiaire en assurance, IOBSP pour intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
Ce qu’on peut attendre
Un CGP peut offrir une vue d’ensemble et un accompagnement dans la durée. Quatre informations se demandent à un CGP : la liste de ses statuts, son numéro d’immatriculation (celui de son inscription), la façon dont il est rémunéré et l’étendue des produits qu’il compare.
La vérification se fait toujours sur le registre officiel (ORIAS) : orias.fr.
Dans une ligue kzumi aussi, ce qui compte se vérifie : chacun voit les achats des autres, pas seulement ce qu’ils disent d’eux.
Le titre de CGP n’est pas réglementé : ce sont ses statuts (CIF, IAS, IOBSP), vérifiables dans le registre officiel, qui disent ce qu’il a le droit de faire.
Le titre de CGP est-il réglementé ?
- Oui, il est encadré par l’AMF depuis 2005
- Non, ce sont les statuts qui comptent
- Non, mais il faut un diplôme d’État pour l’exercer
- Oui, il faut être inscrit auprès d’une banque partenaire
La réponse est dans kzumi.
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